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2026 최신 기준
내 빚, 얼마나 탕감될까?
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빚 부담 자가진단은 총 채무, 연체 기간, 채권자 수, 소득 대비 상환액 비율, 소득 형태, 추심 상황 6가지로 현재 부담 수준(낮음·주의·높음·매우 높음)과 먼저 검토할 제도를 알려주는 무료 도구입니다. 이름이나 연락처를 입력하지 않아도 결과를 바로 볼 수 있습니다.
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연체 기간과 소득 대비 상환 비율을 가장 중요한 신호로 보고(가중치 2배), 빚 규모·채권자 수·소득 형태·추심 상황을 더해 4단계로 나눕니다.
| 수준 | 대표적인 신호 |
|---|---|
| 낮음 | 연체 없음, 소득의 30% 미만을 상환→ 고금리 빚부터 상환, 추가 대출 자제 |
| 주의 | 단기 연체 또는 소득의 30~50% 상환, 채권자 여러 곳→ 신속채무조정 등 연체 전 제도 확인 |
| 높음 | 연체 장기화, 소득의 절반 이상 상환, 독촉 시작→ 채무조정·개인회생 구체적 검토 |
| 매우 높음 | 90일 이상 연체, 지급명령·압류, 소득 없음→ 개인회생·파산 및 금지명령 상담 |
신용회복위원회 신속채무조정 — 상환 기간 연장과 이자 조정으로 연체가 커지는 것을 막습니다.
사전채무조정(프리워크아웃) — 이자율 인하와 분할 상환으로 장기 연체 진입을 막습니다.
개인워크아웃 또는 법원 절차 — 원금 조정이 필요하다면 개인회생, 갚을 소득이 없다면 개인파산을 검토합니다.
지급명령은 송달 후 2주 안에 이의신청할 수 있습니다. 개인회생 신청과 함께 금지·중지명령을 신청하면 강제집행을 막거나 멈출 수 있습니다.
입력한 6가지 정보를 일반적인 채무조정 기준에 대입한 참고용 결과입니다. 실제 개인회생·파산·채무조정 가능 여부는 소득 증빙, 재산, 채무 발생 경위 등을 함께 봐야 하므로 최종 판단은 전문가 상담으로 확인하는 것이 안전합니다.
받을 수 있습니다. 신용회복위원회의 신속채무조정은 연체 전이거나 연체 30일 이하인 단계에서도 신청할 수 있고, 개인회생도 연체 여부와 관계없이 계속적인 수입이 있고 빚을 감당하기 어려운 상태라면 신청할 수 있습니다.
한 달 동안 모든 대출·카드값으로 갚아야 하는 금액을 월 실수령 소득으로 나눈 비율입니다. 예를 들어 월 실수령 300만 원 중 150만 원을 빚 갚는 데 쓴다면 50%입니다. 이 비율이 높을수록 생활비가 부족해져 다시 빚을 내는 악순환에 빠지기 쉽습니다.
늦지 않았습니다. 개인회생을 신청하면서 법원에 금지명령·중지명령을 함께 신청할 수 있고, 결정이 나오면 그 이후의 강제집행(압류 등)이 금지되거나 진행 중인 절차가 중지됩니다. 다만 결정까지 시간이 걸리므로 가능한 한 빨리 상담받는 것이 좋습니다.
영향이 없습니다. 이 진단은 브라우저 안에서만 계산되며 신용조회를 하지 않고, 입력값을 서버에 저장하지도 않습니다.
※ 이 도구는 2026-10-12 기준 채무자회생법과 신용회복위원회 공식 안내를 바탕으로 한 참고용 자가진단입니다. 실제 제도 이용 가능 여부와 변제 조건은 소득·재산·채무 발생 경위 등 개별 사정과 법원 판단에 따라 달라질 수 있습니다. 입력값은 브라우저 안에서만 계산되며 저장되지 않습니다. 제공: 오경석 법률사무소 (대한변호사협회 등록 도산전문)